Wakacje kredytowe, sprawdź co możesz zyskać.

Wakacje kredytowe to okres czasu, w którym bank umożliwia pożyczkobiorcy wstrzymanie spłaty rat kredytu lub pożyczki. Podczas wakacji kredytowych nie musisz spłacać części lub całości raty kredytu. Wakacje kredytowe często są stosowane w przypadku trudności finansowych, na przykład w przypadku utraty pracy lub innych nieprzewidzianych wydatków. W takich sytuacjach umożliwienie wstrzymania spłaty rat kredytu pozwala na zachowanie płynności finansowej w krótkim okresie, zanim będzie można zacząć regularnie spłacać kredyt. W niniejszym artykule dowiesz się o podstawowych informacjach z zakresu wakacji kredytowych. Jakie wsparcie dla kredytobiorców jest oferowane, jak skorzystać z wakacji kredytowych oraz jak wygląda składanie wniosku.

Jak skorzystać z wakacji kredytowych?

Z wakacji kredytowych można skorzystać w przypadku jednej umowy zawartej w złotych na zakup nieruchomości przeznaczonej na indywidualne potrzeby mieszkaniowe i wynosi jeden miesiąc na każdy kwartał 2023 roku. Raty kredytu zostaną odroczone bez konieczności doliczania dodatkowych opłat za odsetki. Wakacje kredytowe oznaczają, że kredytobiorca nie będzie musiał dokonywać żadnych spłat hipoteki w wybranym przez siebie miesiącu w każdym kwartale 2023 roku. Saldo kredytu i opłaty odsetkowe pozostaną takie same. Po zakończeniu okresu wakacji kredytowych, płatności kredytowe zostaną wznowione i kredytobiorcy będą musieli uzupełnić wszelkie brakujące płatności. Dlatego też, jeśli kredyt hipoteczny został zatwierdzony w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych – osoba fizyczna może skorzystać z wakacji kredytowych dla tego konkretnego rozwiązania. Konieczne jest złożenie przez konsumenta pisemnego oświadczenia o tym fakcie z potencjalnymi reperkusjami karnymi.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?

Aby skorzystać z odroczenia spłaty kredytu hipotecznego należy spełnić pewne kryteria. Pierwszy warunek określa, iż z wakacji mogą skorzystać tylko osoby posiadające kredyt mieszkaniowy denominowany w złotych polskich. Nie odroczymy płatności zgodnie z przepisami prawa w przypadku innych zobowiązań fiskalnych, w tym kredytów hipotecznych wyrażonych lub dostosowanych do walut międzynarodowych. Drugi warunek definiuje cel kredytowania. Prawo do omawianej ustawy przysługuje osobom, które zaciągnęły kredyt hipoteczny na własne potrzeby mieszkaniowe. Oznacza to, że w momencie sfinansowania hipoteki na zakup mieszkania na wynajem, zostajemy wykluczeni ze skorzystania z rządowych wakacji. Dodatkowo, odroczenie rat kredytu jest możliwe tylko dla jednego kredytu. Mówiąc o zawieszeniu spłaty kredytu, należy wspomnieć iż opisywana ustawa jest dostępna nie tylko na mieszkanie, może obejmować również zakup działki czy budowę domu, jednak najważniejsze, aby cała operacja była wykonana dla zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.

Jakie są warunki złożenia wniosku?

Jeśli posiadasz kredyt hipoteczny w złotych zaciągnięty na cele mieszkaniowe i spełniasz pozostałe warunki określone w ustawie, to możesz wykorzystać rządowe wakacje kredytowe, składając wniosek do kredytodawcy. Od 29 lipca 2022 roku, w zależności od cech konkretnego banku, wnioski można przedstawić w formie pisemnej, elektronicznej lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Bank ma 21 dni na zatwierdzenie złożonego wniosku od daty otrzymania. Starając się o rządowe wakacje kredytowe, warto również zasięgnąć informacji u samego źródła. Warto zorientować się we własnej sytuacji i wiedzieć, gdzie szukać pomocy dla kredytobiorców, jak radzić sobie z zaległościami w spłacie oraz co przysługuje nam w ramach wakacji.

Z czego składa się wniosek o rządowe wakacje kredytowe?

W oparciu o ustawę z dnia 7 lipca 2022r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, wniosek musi zawierać następujące informacje:

• dane identyfikacyjne konsumenta,
• dane identyfikacyjne kredytodawcy,
• oznaczenie umowy,
• wskazanie wnioskowanego okresu lub okresów wstrzymania spłaty pożyczki,
• oświadczenie wskazujące, iż wniosek dotyczy umowy zawieranej dla własnych potrzeb mieszkaniowych.

Dodatkowo w całości należy uwzględnić klauzulę, w której napiszemy, że „jestem świadomy/a odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia”. Jest to oświadczenie pod rygorem odpowiedzialności karnej, czyli standardowa procedura często obejmująca umowy ubezpieczenia.

Jaki wpływ mają wakacje kredytowe na zdolność kredytową?

Banki otwarcie zadeklarowały, że będą informować Biuro Informacji Kredytowej o wakacjach kredytowych. Co istotne, informacja ta nie będzie odbierana jako niewywiązywanie się ze zobowiązań płatniczych. Tym samym nakazane odroczenie spłaty kredytu nie powinno negatywnie wpłynąć na historię kredytową. Można spekulować, że informacje o przerwie w spłacie kredytu są bezstronne, ale kredytodawca może przypuszczać, że zaprzestanie spłacania kredytu może być sygnałem o nadchodzących kłopotach finansowych wnioskodawcy. Należy jednak pamiętać, że ocena wiarygodności odbywa się na wielu płaszczyznach, a informacja o wakacjach kredytowych trafiająca do BIK jest tylko niewielkim elementem całej procedury.

Czy istnieją inne rodzaje wsparcia kredytobiorców?

Oprócz ustawowych wakacji kredytowych osoby spłacające kredyty hipoteczne wystawione w złotych mogą skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK), który jest finansowany ze składek kredytodawców. Rozwiązanie to przeznaczone jest dla posiadaczy kredytów hipotecznych, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz tych, którzy sprzedali nieruchomość obciążoną hipoteką, ale uzyskana kwota nie wystarczyła na całkowite uregulowanie zadłużenia. W przypadku spełnienia wymogów kwalifikacyjnych, pożyczkobiorcy mogą otrzymać do 2 000 zł miesięcznie na opłacenie rat pożyczki przez maksymalnie 36 miesięcy.

Podsumowanie

Wakacje kredytowe są świetnym rozwiązaniem, szczególnie dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Dziesiątki czynników takich jak program funduszu, stopa procentowa czy rodzaj waluty na zaciągniętym kredycie mają istotne znaczenie dla oferowanych możliwości. Jeżeli nie masz pewności jak dokładnie się za to wszystko zabrać, warto rozważyć zasięgnięcie porady u specjalistów, którzy doradzą i pomogą w zdobyciu chwili wytchnienia w spłacanej hipotece, bez względu na zawiłość sytuacji.